文 | Nancy Lin
凭借近20年深耕于亚洲保险市场的经验，我们深谙客户的保险需求和亚洲的商业环境，为众多的客户提供本地化和跨境的保险解决方案。
近年，我们也为众多的新加坡初创企业在新加坡地区拓展市场和业务提供风险防范建议和保险解决方案。
由于刚刚进入新加坡的这个崭新的市场，这些初创企业对于保险这个专业领域可以说是有“痛点”多多：
1. 对于新加坡的保险市场和保险公司完全不熟悉，如何才能联系到保险公司？。
2. 不了解新加坡当地哪些是必须要买的强制保险，或者劳工部对于相关的雇主责任险有哪些规定。
3. 对于风险和需要用什么险种来转嫁这些风险，头脑里完全没有概念。
4. 由于公司刚刚起步，员工和业务规模较小，很难找到匹配的保险解决方案。
5. 人手缺乏，时间有限，无法分配太多时间顾及和处理保险相关事宜。
如何解决上述痛点？答案就是找到一家有专业经验，且了解新加坡当地保险政策和市场的保险经纪公司。它可以帮助这些初创企业轻松解决这些痛点 Clema Risk Solution(www.clema-rs.com) 就是这样的一家公司，可以为新加坡的初创公司和中小企业提供全面、专业的保险解决方案。
我们接下来会分享新加坡当地一些不同行业的客户，通过讲解我们为之安排的保险解决方案，以实际案例帮助大家了解新加坡保险政策以及如何选择适合自己公司的保险解决方案。
上一期我们提供了投资咨询类企业的保险解决方案的案例，本篇我们分享一个技术软件服务类型的初创公司，帮助大家了解下这类初创企业通常需要配置什么样的保险，以便满足业务拓展和员工福利保障的需求。
新加坡初创企业保险解决方案案例二 ：IT 技术软件服务类公司
近年来，由于税收、技术壁垒和贸易的便利性等等原因，IT 技术服务类公司大多会在新加坡设立研发中心和销售技术服务中心。
这类型的公司在新加坡通常是作为母公司在海外的销售商，跟海外公司签署销售合同。 在初创期，他们自然都不会租赁太大的办公室，也不对配置太多的在职人员。 但是作为销售商跟海外买家或者合作方签署合同，买家会对新加坡公司提出相应的保险要求。
所以这类型的初创公司，除了应该考虑为在新加坡本地的办公室资产、员工的医疗保险投保，还需要配置跟业务相关的其他系列保险。
下面就以其中我们的一个客户为例，看看这类型的公司都需要考虑哪些保险配置。
客户背景
客户为制造企业提供软件开发，帮助客户进行生产流程管理和客户数据运用和维护。 公司总部在中国，2022年在新加坡设立了分公司。 截至2023年底有2名员工，新加坡公司拿到了第一个合同，为一家大型工厂定制开发软件用于生产线流程管理、库存和订单管理。 但这第一个合同涉及的甲方（客户的客户）对于保险合规提出了明确的要求，包括职业责任险（Professional Indemnity Insurance）、一般商业综合责任险(Commercial General Liability Insurance)和网络安全保险(Cyber Insurance)。
保险需求分析
下面我们来对该公司的甲方客户提出的保险要求做个简单的分析。
甲方客户要求的保险：
1. 从业务性质来看，因为技术软件开发，会需要相应的软件技术类型的科技综合责任险（Technology Professional liability） ，以转嫁因为软件开发的服务过程中被保险人的疏忽错漏而导致甲方客户的经济损失和相关的法律费用。
2. 另外，涉及服务客户的生产数据和信息，甲方客户还要求购买企业网络安全保险(Cyber ) ，以转嫁因客户信息泄露而导致的责任赔偿以及应急响应费用。
3. 购买一般的商业综合责任险并扩展外出工作条款。
从自身风险管理的角度需要配置的基本险种:
1. 从雇主风险角度考虑， 虽然该公司的工种并不是新加坡劳工部门强制要求买雇主责任险（WIC）的工种，但是我们仍然建议购买WICA 来转嫁员工因工受伤企业应承担的责任和风险。
2. 需要给新加坡的员工购买相应的医疗保险。
3. 除了一般的医疗险保障外，员工会经常出差，拜访客户和做项目的执行，建议购买旅行险以保障差旅中的意外和旅行不便等。
保险解决方案
基于以上对客户实际保险需求的分析，最后我们和客户达成一致意见，为客户安排了以下报保单。
1. 科技综合责任险（Technology Professional Liability），并把网络安全保险(Cyber)的保额Tie in。2个险种出一张保单。
2. 一般商业综合责任险（Commercial General Liability），并扩展员工外出工作导致的第三方财产损失和人员意外伤害。
3. 员工医疗保险保障：由于客户的预算不能做高端医疗保险，我们帮客户安排了新加坡当地的EB 计划，只有极少数的保险公司可以做（2名员工的）团体保单。
4. 旅行险：给2名员工安排了年度的旅行险保单，这样一年多次频繁的差旅都可以有保障，免去每次出行购买旅行险的麻烦。
5. 购买一张中小企业办公室的套餐保单，一张保单可以涵盖财产一切险和雇主责任险。 操作便捷，保费也非常合理。
如何用最经济的方式帮助客户组合和配置保单，合理有效转嫁客户的风险，这些都可以交给专业和有经验的保险经纪人，省时、省钱、省心。
如果您有任何保险需求和问题，欢迎随时联系我们（021- 3251 5535）或者访问我们的网站。
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