如何投保商业医疗险？

文 | Connie Tang

首先来了解一下什么是商业医疗险

根据字面意思我们不难看出，商业医疗险就是解决因疾病或意外伤害造成的医疗费报销的一个险种，如住院费、手术费等，在很大程度解决了看病难，花费高的问题，是对社保的一个补充。

我们根据可提供保额的高低和保障范围的大小，将商业医疗险大致分为：小额医疗险、百万医疗、高端医疗险这3大类，细分的话还会有一些专项医疗和中端医疗，我们就不一一说明啦。

下面来了解一下这3类保险

1．小额医疗险：主要配合医保解决小额医疗费用，等待期短，免赔额低，保障全面，主要用于应对一些小问题，通常可以附加门诊责任，但附加后保费会相对较高一些。

2. 百万医疗：也就是我们常见的医疗险，社保外用药也可以报销，不限制治疗手段，超过免赔额的部分符合条款内容的都能报销，保障责任包含住院和住院前后门诊，地区覆盖一般是中国大陆二级及以上公立医院的普通部。

3. 高端医疗：主要是优化我们的就医体验，保障全面保费相对较高，支持公立医院、私立医院就诊，就医不需要排队，就医环境好，不仅可以报销各种医疗费用，还可以附加眼科、牙科、孕产等其他责任，就医范围包含公立医院国际部、特需部、私立医院、昂贵医院、还可以海外就医，保额通常都上百万或者千万，赔付方式在某些保险公司的直付网络医院可以由保险公司和医疗机构直接结算,不需要先付钱再报销。

购买医疗险时需要注意什么？

首先我们肯定是根据自己的需求和预算还有健康状况来挑选相应的医疗险，同时在看计划书和条款时需要留意这些内容：健康告知、等待期、报销范围、免赔金额、赔付比例、医院范围、续保条款、增值服务等。

需要注意的是投保前一定要看清健康告知，如果投保前已经出现病症需要如实告知给保险公司，避免后期引起理赔纠纷。

如何投保商业医疗险？

目前大多数的百万医疗及小额医疗都可以直接通过产品链接进行购买，也可以进行智能核保，直接就可以出核保结论并进行付款购买。对于高端医疗来说，保障的范围相对广泛，保额也很高，可以承保的地区也很广，一般需要线下填写相关资料进行投保，大概需要的资料有以下几个：

（1）申请表：上面需要填写投保人及被保险人的个人信息（证件号码，地址，联系方式等相关信息），保险计划（计划类别、保障范围、可选福利、昂贵医院赔付比例、健康告知勾选、声明与授权等）；
（2）投保人、被保险人身份证正反面或者护照；
（3）客户告知书签字或盖章；

需要注意的是，在进行健康告知时，如果有需要核保的项目，需要将相关的检查资料包括病历，医生的诊断，检查化验报告、体检报告、手术报告等相关信息一起发送给保险公司进行核保处理，如果觉得麻烦，当然也可以选择专业的保险代理机构来进行协助操作，不仅可以帮您建议挑选合适的保险计划，还有专业的理赔协助服务。

还是那句话，专业的事找专业的人做，如果对相关产品和内容感兴趣，如果有任何疑问和需求，请随时联系我们（hello@clema-rs.com）或访问我们的网站。我们与众多保险合作伙伴合作，为您提供适合您风险状况的灵活保险解决方案。