文 | William Zhu
2021年10月20日晚，沈阳市和平区一朵蘑菇云腾空而起，伴随着巨响，附近半条街被炸成废墟。发生爆炸的商住两用楼，露出楼梯的钢筋骨架，上方居民楼直接被冲击波贯穿，附近数栋楼房都因这次爆炸成了危楼。家，成了危地；人，惊魂未定。人，可能已经买了人身保险。可是家呢？家里的财产呢？
相对于人身保险，家庭财产保险显得较为冷门。但由于今年多地暴雨导致的渗水、以及近期的意外事故造成的房屋损失等，导致该产品报案数量剧增，也由此吸引了越来越多人的关注。花几百元就能保百万屋，家财险这么香，你们都知道吗？
什么是家财险？
家庭财产保险是对房屋、房屋装修及室内财产因入室盗窃、水管、煤气管道渗漏等意外事故或其他自然灾害造成的房屋、装修损失，在条款范围内会由保险公司进行理赔。
可以简单理解为给房子买的意外险，该险种责任主要分为5大类：
1. 房屋主体
自然灾害、火灾、外物倒塌等造成房屋主体损失
2. 室内附属设备
包括水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等
3. 室内装修
包括墙面、地板以及门窗隔断等
4. 室内财产
只要是室内的财产都能保，若发生盗抢，在经公安机关认定后的一定期限内还未能破案的，保险公司会给予经济补偿。
但有两项要除外：一是无法评估具体价值的比如股东字画、金银珠宝等。二是过于细碎的物品，如柴米油盐酱醋、沐浴露、洗发水等物品。
5. 第三者责任
该产品还可以保障由于盗窃、租客发生意外、高空坠物等引发的第三者人员伤亡或者损失等情况。
选购家财险需要注意什么？
房屋结构是否符合承保条件
大部分的家财险，针对钢混结构和砖混结构的房子进行承保，自建房除外。且对房龄有一定限制，所以购买前需了解自家的房屋是否符合承保范围。
能买多少保额
国内大部分家财险都遵循第一危险赔偿方式，在发生保险范围内的损失时，无论保额买多高，保险公司都是按照实际损失且以保险金额和房屋出险时候的实际价值较小者为限来赔偿。所以在挑选家财险时，买多少保额需要根据实际情况，也就是各项财产价值而定，房屋售价≠房屋建造成本价，避免超额或过低投保。
关注哪些保障
家财险的保障责任重在实用性，在挑选产品的时候可以针对自家区域的特点选择高频保障。在沿海地区的重点关注台风保障是否足够，在地震高发区的重点看地震保障；并且详细了解各分项免赔额、赔偿限额、免责等，按需选择。
避免重复投保
如在两家公司购买家财险，若发生事故，只有一家公司可对房屋财产进行赔偿。
家庭财产保险能为居民或家庭遭受的财产损失提供一定的经济补偿，还有利于安定居民生活。家是心灵的港湾，无论您是房主还是房客，选择一款适合自己的家财险，为家撑起一把“伞”非常有必要！
如果您对家财险有任何疑问，请联系我们的专业团队（hello@clema-rs.com）。
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