文 | Ellen Jiang
“我司已购买雇主责任险并扩展海外差旅，还需给出差员工购买旅行险吗？” 我们和企业客户的接触中，经常被询问此类问题。
解答这个问题，我们先来了解这两个保险的保障内容。
雇主责任险-海外差旅
被保险人的雇员在保险期间内，因从事保险单所载明的被保险人的业务工作而在公务出国出差过程中发生意外或患职业病而致伤残、死亡，被保险人依照法律应承担的医疗费及经济赔偿责任。
国际旅行险
国际旅行险一般涵盖以下保障责任：
意外伤害
公共交通意外
医疗费用
住院津贴
24小时全球紧急救助（运送和遣返）
旅行随身财产
行李延误
旅行变更
旅行个人责任
购买境外旅行险的重要性
境外旅行险对于旅行者来说非常重要。因为在国外旅行过程中可能会发生各种紧急情况，例如：突发疾病、意外、行李丢失等。以下是必须购买境外旅行险的几个理由：
1. 紧急医疗救援：在海外旅行中，您可能会遇到突发疾病或意外伤害，需要紧急医疗救援。境外旅行险可以为您提供紧急医疗保障和费用报销。
2. 行李丢失：在旅行中，您的行李可能会丢失、损坏或被盗。境外旅行险可以为您提供行李丢失、损坏或被盗的赔偿。
3. 旅行取消：在您的旅行之前，您可能会遇到疾病、家庭紧急情况或天气等原因导致行程的取消。境外旅行险提供这些原因导致旅行取消不可退还的费用，例如机票、酒店、租车费用等。
由此可见，购买境外旅行险可以为您提供全面的保障，在海外旅行中遇到紧急情况时，可以减轻您的经济和心理压力。
2个险种互为补充
雇主责任险中的海外差旅责任不足以替代国际旅行险，但2者可互为补充。
雇主责任险的海外差旅责任通常只涵盖员工在工作期间的意外伤害和职业病病治疗费用。而国际旅行险则更全面，可以包括旅行中的紧急医疗救援、行李丢失、旅行取消等情况的保障。
因此，如果员工需要在海外差旅期间进行其他非工作相关的活动，例如旅游、探亲等，那么建议额外购买国际旅行险以获取更全面的保障。另外，不同国家的法律和医疗系统也有所不同，购买境外旅行险可以避免出现意外的财务风险和不必要的麻烦。
另外，雇主责任险的医疗费用保额非常有限。通常，保险公司这块每次事故只承担不高于10万人民币的保障，而境外旅行险的医疗费用可能高达100万人民币。 一些国家的签证对于差旅者的医疗保险的保额也是有要求的，例如申根国家保额不低于3万欧元，通常境外旅行险是可以满足相关签证要求的。
雇主责任险的海外差旅条款，对企业来说是针对因雇员工伤而依法可能存在的经济赔偿责任未雨绸缪，多了一个企业老板转嫁风险的途径。对员工来说，多了一个保障权益的途径。
综上所述，员工境外差旅，即便雇主责任险已经扩展海外差旅责任，雇主还是应该为员工购买境外旅行险。
如何购买境外旅行险？
在购买境外旅行险之前，建议您仔细阅读有关保险计划的条款和细则，了解其所涵盖的风险和保障范围，并确保您购买的计划符合您的行程、需求和预算。
还是那句话，专业的事找专业的人做，如果对境外旅行险和相关内容感兴趣，有任何疑问和需求，请随时联系我们（hello@clema-rs.com）或访问我们的网站。我们与众多保险合作伙伴合作，为您提供适合您风险状况的灵活保险解决方案。
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