文 | Nancy Lin
我们一直强调财产一切险是公司必备的几个基本险种之一，企业的财产因为自然灾害或者意外事故受损，这个保险可以让企业免于或者降低财务损失。 在公司所有资产清单中，笔记本电脑又是公司的一项重要而又比较容易发生损坏的一项。那是不是只要公司购买了财产一切险，就可以顺利理赔，获得赔偿呢？ 通过下面这个案例，我们来谈谈作为公司财产之一的笔记本电脑意外受损，如何从保险公司获得理赔。
案例背景
本案例涉及的客户是一家提供咨询服务的公司，公司里人手一台笔记本电脑。有一天，公司的一名员工一只手拿着笔记本，另一只手端着水杯，准备冲去会议室参加会议，和迎面而来的另一名同事撞了一下。笔记本电脑跌落地上，外观损坏严重，开不了机。 客户联系过IT公司，确认该电脑损害严重，无法修复。
财产一切险怎么帮助客户解决问题？
在发生这起意外事故后，客户对接的相关人员及时联系了Clema Risk Solutions的专员。我们的专员查看了客户的保单，这个客户有生效的财产一切险保单，并且涵盖了笔记本电脑的保障。客户投保是按照资产原值投保，每次事故免赔额为1千元。 我们随即协助客户启动了理赔申请。
第一步：事故的现场证据收集
我们告知需要客户采集损坏笔记本的照片，事发场所或环境的相关照片（如果有录像视频就更好），并指导客户填写了理赔申请表。
第二步：整理并提供相关的财务凭证
1． 新购置笔记本电脑的报价/合同/发票复印件
2． 受损笔记本电脑原始购买发票扫描件
3． 出险当月笔记本电脑清单和价值明细
第三步：事故定损
一般来讲，笔记本电脑损坏后有2种可能性，一种就是修理后可以继续使用，这种情况需要客户提供相应的修理合同和费用发票明细。 但这个案例中的客户电脑受损严重，无法修复，所以需要重新购置。这样的话就需要IT 方或公司层面出具电脑损坏无法修复的说明文件。
就本案例的客户，重新购置的笔记本的含税发票金额是5,700元，受损电脑的含税发票是5,500元，其中税为632.74元。
按照客户的保单，原值投保，所以虽然客户重新购置的笔记本是5,700元，金额超过受损笔记本的原值金额5,500元，所以保险公司会按照受损笔记本的采购成本进行理算。 最终核赔的金额为3,867.26元， 理算方法为：不含税金额4,867.26元(5,500元-632.74元)，扣除1,000元每次事故免赔额，5,500元-632.74元-1000元=3,867.26元。
最终客户顺利获赔，减少了公司的财务损失。
案例总结
该客户顺利获赔，总结起来主要有以下几点：
1. 最重要的是客户买了张“合适的保单”， 因为在财产一切险里，申报的资产中，通常保险公司都是要求把笔记本电脑单独列明的。 因为相比其他的办公室设备来说，笔记本电脑更容易发生意外受损。该客户的保单中这条没有问题。
2. 客户的相关财务凭证齐全，所以在准备理赔材料过程也比较顺利、及时。
3. 客户在事故发生后及时报案，我们给予专业有效的指导，保存了有价值的事故现场照片和素材，这也是顺畅理赔必不可少的环节。
问题：财产一切险的保费高吗？
首先，财产一切险确实是每个公司不可缺少的险种，不论您的公司是哪个行业，公司规模大小。借助该保险，我们可以为公司避免或者降低财务损失。
财产一切险的保费与申报的资产价值的高低、资产类别和占比都有关系，比如是办公室资产还是仓库存货，费率会不同。以一般办公场所的常规资产，保额在1千万以下的如办公家具、办公设备等，一般费率是万分之二~万分之八。 例如一个公司申报了500万的资产，按照万分之八的费率计算的话， 一年保费只有4,000元。当然如果是工厂的生产线、生产设备、存货，或者存货占比比较高，保险公司都会个单个议，费率会有所不同。
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