文 | Nancy Lin
董监高责任险，全称为董事、监事及高级管理人员责任保险（Directors and Officers Liability Insurance，简称D&O），是一种专门针对公司董事、监事及高级管理人员在履行管理职责过程中可能面临的法律责任提供保障的保险产品。
具体来说，董监高责任险承保以下方面：
1. 个人责任：保障董事、监事及高级管理人员在履行职务时，因错误或疏忽的不当行为而遭受赔偿请求所引致的财务损失。
2. 公司实体责任：包括证券责任和雇佣行为责任。证券责任是指公司因招股说明书不实、财务报告不实等不当行为，遭受有价证券赔偿请求所产生的损失；雇佣行为责任是指公司因不当免职、不当惩戒、种族歧视等雇佣行为纠纷遭受赔偿请求所产生的损失。
3. 法律抗辩费用：包括法律抗辩费用、民事赔偿责任、经保险人认可的庭外和解金，以及应对官方调查产生的直接费用。
4. 保障对象：不仅包括董监高个人，也包括公司实体，为公司及其董监高个人提供全面的保障。
董监高责任险（董事、监事及高级管理人员责任保险）的标准除外条款主要包括以下几个方面：
1. 故意行为或非执业行为：投保人、被保险人的故意行为或非执业行为造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。
2. 个人利益、自利交易：涉及个人利益或自利交易的行为，保险公司一般不负责赔偿。
3. 欺诈、不诚实行为：被保险人的欺诈、不诚实行为（须经最终判决确定）引起的索赔，保险公司不负责赔偿。
4. 未决或先前诉讼：未决或先前诉讼中已知的索赔，保险公司不负责赔偿。
5. 污染除外：由环境污染引起的责任通常被排除在保险责任之外。
6. 其他保险保障的责任：由其他保险保障的责任（如产品责任、专业责任、知识产权责任等）引起的诉讼除外。
7. 被保险人或以被保险人名义提出的索赔：被保险人以受托人、管理人的身份在管理或经营退休金、年金、分红、职工福利基金或其他职工福利项目时违反职责或合同义务的行为引起的索赔。
8. 在中华人民共和国境外以及港、澳、台地区提起的诉讼：在中国大陆以外的地区提起的诉讼通常不被覆盖。
9. 内幕交易：被保险人因获知其他交易者无法得知的内幕消息，而买卖本公司证券的行为。
10. 贿赂行为：为获取不当利益，而对政府职能部门、社会团体及利益关系人支付款项、佣金、赠与、贿赂的行为。
11. 担保行为：担保行为引起的责任通常不被保险覆盖。
12. 对投资者的身体伤害及有形财产的毁损或灭失：被保险人对投资者（股东）的身体伤害及有形财产的毁损或灭失。
13. 精神伤害：对投资者（股东）的精神伤害。
14. 罚款或惩罚性赔款：罚款或惩罚性赔款通常不被保险覆盖。
15. 被保险人与他人签定协议所约定的责任：被保险人与他人签定协议所约定的责任，但不包括没有该协议被保险人仍应承担的民事赔偿责任。
这些除外条款是董监高责任险中常见的不承担保险责任的情况，具体条款可能会根据不同保险公司的产品有所差异。
董监高责任险（D&O保险）的作用主要体现在以下几个方面：
1. 风险转移：将董事、监事及高级管理人员因履行职责时可能面临的法律责任和经济损失转移给保险公司，减轻个人和公司的财务负担。
2. 财务保护：为董监高个人提供财务保护，使其免受因管理决策导致的诉讼费用和潜在赔偿的财务影响。
3. 增强公司治理：通过保险公司的尽职调查和风险评估，促使公司加强内部控制和公司治理，提高管理透明度和决策质量。
4. 吸引和保留人才：提供董监高责任险可以吸引和保留有能力的高管，因为他们知道在履行职责时有保险提供保护，减少了个人风险。
5. 维护股东利益：保护公司资产不受因董监高个人责任导致的索赔影响，从而保护股东的投资。
6. 提高投资者信心：投资者更倾向于投资那些为董监高投保了责任险的公司，因为这表明公司重视风险管理和公司治理。
7. 诉讼费用覆盖：覆盖因诉讼、调查或监管程序产生的法律费用，包括抗辩费用和庭外和解费用。
8. 全球覆盖：许多董监高责任险政策提供全球覆盖，保护在全球范围内可能面临的法律风险。
9. 危机管理：在发生危机时，保险公司可以提供危机管理服务，帮助公司应对公关危机和法律问题。
10. 增强公司形象：投保董监高责任险可以提升公司的专业形象，显示公司对风险管理的重视。
11. 合规性：在某些行业或地区，购买董监高责任险可能是法律或监管要求，或者作为获得某些业务合同的条件。
12. 灵活性：董监高责任险可以根据公司的具体需求定制，包括扩展条款和限额，以满足不同公司的风险管理需求。
综上所述，董监高责任险是一种重要的风险管理工具，它不仅保护了董监高个人，也保护了公司及其股东的利益，同时有助于提升公司的整体治理水平。
还是那句话，专业的事找专业的人做，如果您想保护您的项目，请联系我们！或有任何疑问和需求，请随时联系我们（hello@clema-rs.com）或访问我们的网站。我们与众多保险合作伙伴合作，为您提供适合您风险状况的灵活保险解决方案。
Comments are closed.