文 | Nancy Lin
今年以来，众多的产品召回事件使得产品召回制度开始逐步进入公众视野，同时也引起生产企业的重视。而近期两大国际品牌的召回事件更是成为年末的热点事件。
首先是12月3日，因悬架转向节有断裂风险，特斯拉（上海）有限公司决定召回21599辆国产Model Y。然后是当地时间12月17日，全球日化巨头美国宝洁公司发布公告称，由于检测出致癌物苯，正在主动召回在美国生产的潘婷等四个品牌的多款喷雾式洗护产品。
产品召回是指生产商将已经送到批发商、零售商或最终用户手上的产品收回。产品召回的典型原因是所售出的产品被发现存在缺陷。召回制度是产品质量和消费者权益的有力保证，实施召回制度有利于提高生产商和销售商的产品质量意识，有利于企业关注技术改造和环保问题，有利于规范市场竞争秩序。
而对于企业，也就是生产商来看，产品召回必然带来很多相关的巨额费用。有很多企业主客户就问了：是否有相关的保险产品可以覆盖这些费用呢？
产品召回有保险可以保吗？
答案是：有！ 产品召回保险。
产品召回保险是承担由于被保险产品存在缺陷而可能导致消费者人身伤害或财产损失所引起的“召回”费用的保险。召回费用包括: 媒体公告费用、运输费用、仓储费用、销毁费用、雇佣额外劳动力的费用、员工加班费用、聘请专业顾问进行危机处理的费用，以及双方约定的其他费用。
宝洁本次产品召回动作会产生的相关费用，大家很容易理解，大致有如下几个方面：
- 发布召回公告的媒体费用
- 召回的产品发生的运输费用
- 召回的洗护用品的临时仓储费用和销毁成本
- 因为召回发生的额外的用工成本
这些费用都是属于召回保险的保障内容。 所以召回保险又称召回费用保险，因为保险公司赔付的是商家召回动作引发的系列相关费用。
产品召回保险和产品责任保险、产品质量保证保险的区别
谈到产品有缺陷，产品质量出现问题，公众很容易会联想到另外几个保险：产品责任险和产品质量保证保险。我们来具体看看这些保险产品之间有何不同。
产品召回保险和产品责任险的区别
前面我们说过，产品召回保险保的是召回有缺陷的产品这个动作引发的相关“召回”费用。而产品责任保险保的是因为产品的缺陷和质量问题导致使用、消费或操作该产品的人员的人身伤害和财产损失以及可能的诉讼费用。
产品责任险承保事故的赔偿责任但不承担召回成本，产品召回保险承担召回成本但是不承担产品安全事故的赔偿责任。两种互为补充，共同构建一个完整的产品安全保障体系。
产品责任险和产品质量保证保险的区别
产品责任险是保险公司针对产品责任提供的替代责任方承担因产品事故造成的经济赔偿责任，是一种责任保险。而产品质量保证保险是保险公司针对产品质量违约责任而提供的带有担保性质的保证保险。
产品责任保险承担的是产品质量问题导致用户财产损失或人身伤亡引发应付的经济赔偿责任，对产品本身的损失不予赔偿。而产品质量保证保险承担的是投保人因其生产或销售的产品质量有缺陷而产生的对产品本身的赔偿责任，也就是承保因产品质量问题所应负责的修理、更换产品、重置的赔偿责任。
在宝洁公司此次召回的部分产品中，如果客户因为使用了这些产品引发的人身伤害，起诉保洁公司，那么涉及的就是产品责任险。从保险责任来看，承保的保险公司应该承担相关合理的诉讼费用以及依法应当承担的经济赔偿责任。
产品召回保险的费率跟哪些因素有关
产品召回保险对保险公司来说是敏感的风险，通常需要非常充分的信息和资料来厘定风险。 以下这些主要的因素是核保过程中会重点关注的信息。
- 产品的销售区域，销售金额
- 每批次产品的规模
- 供应链的相关背景信息和溯源追踪体系
- 产品安全保障计划
- 专职的质检管理团队的背景信息
- 召回计划和流程
- 历史赔付记录
如果您对产品召回保险有任何疑问，请联系我们的专业团队（hello@clema-rs.com）。
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