文 | Ellen Jiang
家庭财产保险简称家财险。投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。
很多朋友购买了家居综合保险（家财险），但是发生意外时，不知道如何提出理赔申请。本文提供一个真实案例，将整个过程分享给大家，希望可以帮大家厘清思路。
背景：
2023年2月16日，客户家中由于电路损坏（突然断电）导致家中电器（台式机、空气净化器等）损坏。
报案：
客户于2023年2月28日向保险公司报案。
发生意外后，客户需第一时间通知保险公司。客户可编辑邮件，将意外事故进行简单描述，通过邮件发送给客户经理。 由客户经理向保司进行报案，并且通知会员需要准备的理赔申请材料。
准备理赔所需材料：
理赔材料根据实际情况，待所有材料齐备后一起提交。
该案件所需以下理赔材料：
1. 电脑、净化器损失照片
2. 物业证明（证明断电原因）
3. 客户的身份证明材料
4. 住址门牌号以及小区门头照片（带地址照片，譬如：XXX路XX弄）
6. 索赔申请书，完整填写并签字
保险公司审核并反馈结果（7~10个工作日）：
该案件保司反馈如下：
有关于本次电压异常导致的电器损坏的事件，还需要客户提供电力部门出具的依据证明。需要他们开具证明，确认是电力部门的问题，以便确认属于保单责任范围。
相关条款如下：
保险人将负责赔偿由于保险单或批单载明的被保险房屋内的家用电器由于下列原因致使电压异常而引起的直接损毁： 1. 供电线路遭受火灾、爆炸、空中运行物体坠落、外界物体倒塌、台风、飓风、暴风雨、 龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、突发性滑坡、泥石流、地面沉降和/或平错 和/或崩塌、地震、罢工、暴动、民众骚乱、或他人恶意破坏； 2. 供电部门或施工失误。
但对于下列情形或由于下列原因造成的损失，保险人不负赔偿责任： 1. 被保险人的故意行为以及违章用电、偷电或错误接线造成家用电器的损毁； 2. 家用电器超负荷运行、自然磨损、固有缺陷、原有损坏、用电过度、自身发热以及超过使用年限后的损坏； 3. 其他不属于保险责任范围内的损失。
客户补充理赔材料：
客户提供由95598（国家电网客户服务中心客户服务热线）官方发出的情况说明短信截图，短信内容：停电为电业设备故障，供电公司为带来的不便深表歉意。
保险公司收到补充材料后，展开二轮审核。
确定赔付金额
1. 根据保司会审后，酌情认可短信作为电力部门的证明。
2. 根据现有的材料，保司认定2个物件的损失：显示屏以及净化器。根据报价来看，2个物件的原价总价值是4300元左右，由于并非新件，显示器有9年的使用时间，净化器3年。故协商折旧，以及免赔额10%或300取多。
3. 计算依据如下：
认定赔付2700元净化器，100元显示器，合计2800元，扣除300元保单的免赔额，赔付2500元。
保司打款
客户同意2500元赔付金额，本案于5个工作日后打款成功。
注意： 保司在收到整理赔材料的原件即可启动赔付打款，一般来说7~10个工作日完成支付。
在日常生活中，我们居住的房屋也会遭受各种意外，小则面临房屋漏水、用电安全等问题。另有邻里之间因各种意外造成损失而产生的摩擦。现在市场上销售的家财险产品保障内容全面，不止包含了楼宇房屋的硬装及室内家庭财物的保险，还包含各种责任保险。例如AXA安盛的卓越家居综合保险这款产品，可谓居家生活全方位的保障。
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