文 | Thea Weng
附加24小时个人意外事故条款是针对雇主责任险赔偿范围的拓展。
那拓展此条款之后，雇主可以获得赔偿的内容是什么？雇主应该在哪些可能发生的意外事故中启动该责任？本文例举一些实例场景和情况供大家了解。
一、雇主险24小时意外险条款是什么？
雇主责任险赔偿责任范围一般为工作时间内员工工伤或意外身故、伤残、意外医疗、意外住院津贴，或职业病身故、伤残、职业病住院医疗费用住院津贴误工费用补偿等。
拓展至24小时责任是指，除去员工工伤的情形外，将承保时间范围扩展至保险期间内全天24小时。不论是否在工作期间，雇员因意外事故而导致的赔偿金以及因此而产生的意外医药费用，由保险人按照约定负责赔偿。
二、雇主险24小时意外险条款可以针对哪些场景和实际情况来使用？
- 员工如果在上下班途中发生非主要责任的交通事故，视为工伤，雇主责任险可以赔偿。但是上下班途中走路扭伤、被高空坠物砸伤，或者其他的意外事故则不属于工伤，雇主工伤赔偿责任不能涵盖时，扩展24小时意外责任可以得到保险理赔。
- 如果企业为员工安排了员工宿舍，特别是餐饮、建筑等行业，如果员工在宿舍里发生了意外事故，不属于工伤事故，雇主责任险不能赔偿。但由于员工在宿舍发生了意外事故，即使不属于工伤事故，如果员工认为是企业安排的宿舍，以间接原因和次要责任来要求企业对意外进行赔偿。企业有责任，雇主责任险不承担赔偿。但若扩展24小时意外险条款则可以获得保险赔偿。
- 除此之外，企业如果组织员工运动、文娱、聚餐等活动发生了意外，有的雇主责任险条款中是免责的话，也不会承担赔偿责任。但由于是企业组织的活动，企业有责任承担，这时候拓展24小时条款可以把这部分的赔偿责任转移给保险公司。
三、雇主责任险可以代替人身意外伤害保险吗？
不能，雇主责任险属于财产保险，是以雇主为被保险人。赔偿是以雇主对事故需承担责任为基础。附加24小时个人意外事故条款是针对雇主责任险所作附加，不能脱离雇主责任险的责任基础。
为了避免不必要的争议，公司有足够预算并且能够附加的情况下，我们都建议雇主责任险附加24小时意外的责任。
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